從數字銀行的興起到期待已久的金融科技包機的批准，2018年是金融科技領域的變革之年。但立法者仍然需要權衡一個瘋狂的解決方案 - 這是數字銀行的一個關鍵問題 - 全球監管機構仍在調查加密貨幣。隨著2019年臨近，該行業正在關注金融科技的四個主要領域：銀行（和非銀行）走向數字化，監管，華爾街參與加密貨幣以及高調的兼併和公開發行。
在吸引客戶的競爭中，數字銀行發現自己為存款支付了高額美元。高盛集團（Goldman Sachs Group Inc.）的Marcus，Synchrony Financial，Ally Financial Inc.，美國運通（American Express Co.）和發現金融服務公司（Discover Financial Services
這些現有的數字銀行現在也面臨來自一群傳統玩家進入該領域的威脅。在2018年中期，幾家大型銀行 - 都擁有廣泛的傳統分支網絡 - 推出了數字計劃。不斷增長的名單包括花旗集團，摩根大通公司，PNC金融服務集團公司和Citizens Financial Group Inc.等。甚至像Robinhood Markets Inc.和T-Mobile US Inc.這樣的非銀行也在推出銀行服務。
Mercatus Center的高級研究員Brian Knight表示，「有評估顯示，市場上存在某種服務不足的市場，而傳統銀行並沒有將這些客戶鎖定。」該公司專注於金融服務和技術。他在接受采訪時表示，該市場描述了那些希望通過智能手機獲取金融服務的精通技術的客戶。
一些專家警告說，存儲機構可能需要開始質疑這些客戶是否物有所值。但Forrester Research的銀行業分析師Alyson Clarke表示，許多這些金融科技公司並不關心他們是否擁有虧損的賬戶，因為來自日常支票和儲蓄賬戶的數據更有價值。
監管機構在2018年開發了金融科技監管部門，檢查了幾個主要方面。所有的目光都集中在貨幣監理辦公室，因為它通過了備受期待的特殊用途國家銀行章程。OCC的前負責人表示，支付公司，而不是數字貸方，可能最適合新推出的金融科技包機。OCC預計將在2019年初看到第一批申請。金融科技已經有多種方式獲得聯邦監管：申請定期的國家銀行包機; 申請工業貸款公司章程; 獲得個別州許可或與現有銀行合作。
在美國財政部發布金融科技和創新報告數小時之後，銀行監管機構宣布了這一消息，該報告廣泛鼓勵立法者和監管機構通過「消除監管障礙」來促進創新。財政部提出的80多項建議之一就是國會編纂了「有效時制」的原則，這將允許市場貸方購買和出售貸款而不與國家利率限制相衝突。
關於如何處理此類貸款的辯論圍繞著Madden v.Midland，其中第二巡迴上訴法院裁定，金融科技公司Midland Funding LLC沒有受益於先發製人國利率法的國家銀行法，即使債務最初由國家銀行發行。許多市場貸款人依靠國家特許銀行來為貸款提供資金，這使得有效的時間對企業至關重要。
一些行業成員和政府官員已經推翻了這項裁決。立法者仍在通過擬議立法，但遭到州檢察長的反對，他們認為「修復」將篡奪當地的消費者保護法。在2017年末購買熱潮之後，加密貨幣價格全年穩步下跌。比特幣在12月份的大部分時間裡徘徊在3,500美元左右，大大低於一年前的近2萬美元。
隨著世界各地監管機構努力應對新興產業和執法行動的繼續，成熟的金融機構正在謹慎地探索資產類別。高盛和富達投資正在考慮加密貨幣的託管和交易。Charles Schwab Corp.提供Cboe Global Markets Inc.比特幣期貨合約交易。紐約證券交易所所有者洲際交易所（Intercontinental Exchange Inc.）計劃於2019年1月下旬推出Bakkt。與其他公司合作，包括微軟公司和星巴克公司，數字資產平台將允許消費者和機構購買，出售，存儲和使用數字資產。
隨著比特幣價格波動似乎已經放緩，許多業內人士希望美國證券交易委員會批准一個基於比特幣的交易所交易基金。迄今為止，美國證券交易委員會否認所有基於加密貨幣的ETF提案。董事長傑克克萊頓表示，在該行業解決市場操縱問題之前，他沒有看到批准的道路。8月份，專員羅伯特·傑克遜（Robert Jackson Jr.）表示，市場對於ETF等產品來說「太年輕」了。
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